كيف يعمل Interlace على ربط العملات المشفرة بالتمويل التقليدي

ماذا لو لم يكن سد الفجوة بين التمويل التقليدي والعملات المشفرة معقدًا لهذه الدرجة؟ هذه هي المشكلة التي تُعالجها Interlace مباشرةً، مع تركيز واضح على الامتثال، وإمكانية الوصول، وسهولة الاستخدام في العالم الحقيقي. في هذه المحادثة، تحدثنا مع مارك هومير ، الرئيس التنفيذي لتطوير الأعمال في حابك ، حول كيفية إعادة الشركة التفكير في البنية التحتية المالية لتقديم خدمة أفضل للشركات الحديثة - ولماذا قد تكون أكبر المفاهيم الخاطئة حول العملات المشفرة هي التي تعيق الصناعة.

ما هو الجانب الأكثر سوء فهمًا في التقاطع بين التمويل التقليدي والعملات المشفرة اليوم، وفقًا لـ Interlace؟

في السنوات القليلة الماضية، شهد عالم العملات المشفرة ازدهارًا هائلًا بالتزامن مع صعود تقنية البلوك تشين. لكن لا يزال الكثيرون يجهلون أن الجهات التنظيمية العالمية - مثل مجموعة العمل المالي (FATF) وإطار عمل MiCA التابع للاتحاد الأوروبي - قد وضعت بالفعل قواعد واضحة للأصول المشفرة، وأن أدوات الامتثال المجربة والفعالة (مثل KYC وAML) تُستخدم على نطاق واسع في هذا القطاع.

باعتبارنا شركة تكنولوجيا مالية تربط بين Web2 و Web3, حابك ندرك أن الامتثال أمر بالغ الأهمية للحفاظ على ازدهار ونمو قطاع العملات المشفرة. ولذلك، أطلقنا خدمة KYT (اعرف معاملاتك) لإيداعات العملات المشفرة، وعمليات التحقق من هوية حامل البطاقة (من خلال واجهة برمجة التطبيقات أو وضع الحفظ)، بالإضافة إلى نظام حفظ آمن ومتوافق مع اللوائح التنظيمية عبر خدماتنا - CaaS، والحسابات العالمية، وبطاقة InfinityCard. تضمن هذه الخطوات شفافية جميع العمليات وإدارتها بشكل سليم طوال تدفق الأموال.

ما الذي ألهمك لتأسيس شركة Interlace، وكيف تطورت هذه الرؤية الأصلية مع حقائق السوق؟

مايكل وو، مؤسس إنترليس، تخرج من جامعة ستانفورد وبدأ رحلته الريادية وهو لا يزال في الجامعة. ليس غريبًا عليه إطلاق الشركات الناشئة، بل بنى منصةً لخدمات الدراسة في الخارج ومحرك توصياتٍ قائمًا على الذكاء الاصطناعي استحوذت عليه جوجل لاحقًا. 

أظهرت له هذه التجارب العملية في ريادة الأعمال والإدارة المالية وعمليات رأس المال مدى تقصير التمويل التقليدي. وإلى جانب شغفه بسلسلة الكتل، DeFiوبفضل خبرته الواسعة في مجال التكنولوجيا والشمول المالي، وخلفيته كرجل أعمال متسلسل ومطور، رأى مايكل بنفسه كيف يمكن للتكنولوجيا أن تعيد تشكيل التمويل على نطاق واسع.

في عام 2019، أسس Interlace بهدف سد الفجوة بين الخدمات المصرفية التقليدية واقتصاد العملات المشفرة من خلال خدمات الأصول المشفرة المتوافقة.

تشمل مجموعة منتجات Interlace اليوم الحساب العالمي، وبطاقة InfinityCard، وواجهة برمجة تطبيقات CaaS، وواجهة برمجة تطبيقات BaaS، وجميعها متصلة ببنية CryptoConnect الأساسية. توفر هذه المجموعة من الأدوات للشركات منصة شاملة لإدارة معاملات وتحويلات وتبادل العملات المشفرة والتقليدية. يوفر Interlace مدفوعات شبه فورية دون التأخير وخسائر صرف العملات المعتادة في الخدمات المصرفية التقليدية. 

نظرًا لأن الشركات يمكنها التحويل بسلاسة بين العملات المشفرة والعملات الورقية، فإنها تحصل على إدارة سيولة فعالة، وهو أمر بالغ الأهمية بشكل خاص للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تتطلع إلى خفض التكاليف وتبسيط دخولها إلى الأسواق المالية العالمية.

ما الذي ألهم تطوير CaaS، وكيف يتم دمجها مع الأنظمة المالية الحالية؟

قدمت Interlace خدمة CaaS لتحديث نموذج إصدار البطاقات التقليدي. ومن خلال بحث مكثف للعملاء، وجدنا أن مدفوعات البطاقات تلعب دورًا محوريًا في الإدارة المالية الفعالة، حيث تغطي مدفوعات الموردين، ونفقات سفر الموظفين، واشتراكات الخدمات المختلفة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لمنصات مثل البورصات والمحافظ إصدار بطاقات لمستخدميها النهائيين، مما يُنوّع خيارات الإنفاق ويعزز سيولة الأصول المشفرة.

ومع ذلك، فإن إصدار البطاقات المصرفية التقليدية غالبًا ما ينطوي على عمليات تأهيل طويلة، وتوثيق مكثف، وجداول زمنية للإنتاج تمتد لأسابيع، كل ذلك مع الافتقار إلى الدعم الكافي للمعاملات المتعلقة بالعملات المشفرة.

للتغلب على التحديات المرتبطة بإصدار البطاقات الحديثة ودمج العملات المشفرة، طورت Interlace واجهة برمجة تطبيقات CaaS. يُمكّن هذا الحل المتين الشركات والمؤسسات من إطلاق أنظمة شاملة لإصدار البطاقات في غضون أسبوعين فقط. تغطي واجهة برمجة التطبيقات دورة حياة البطاقات بالكامل، بدءًا من دمج المحفظة ووصولًا إلى النشر الجماعي للبطاقات، مما يُبسط العملية بأكملها ويُبسطها.

تشمل الميزات الرئيسية لواجهة برمجة تطبيقات CaaS دعم إصدار بطاقات متعددة أرقام تعريف البنك (BIN)، وإنشاء عناوين إيداع المحفظة، وفحص KYT لإيداعات العملات المشفرة، والتحقق من هوية حامل البطاقة (KYC)، وذلك من خلال وضعي واجهة برمجة التطبيقات أو الحفظ. يعمل كل هذا عبر بنية تحتية آمنة للحفظ مصممة لتلبية المعايير التنظيمية.

تضمن هذه القدرات الشفافية التامة والامتثال لجميع تدفقات الأموال. ومن خلال سد الفجوة بين Web3 ومن خلال Web2، تمكن Interlace المستخدمين من تبادل وإنفاق ونقل القيمة بسلاسة عبر أنظمة العملات المشفرة والعملات الورقية.

ما هي التدابير التي تتخذها Interlace لضمان قابلية التوسع وموثوقية خدماتها المالية للشركات المتنامية؟

توفر Interlace خدمات مالية آمنة وموثوقة وسهلة الاستخدام للمؤسسات من خلال مجموعة شاملة من العروض المصممة لتلبية أعلى معايير الامتثال والأداء والمرونة.

حصلت إنترليس على شهادة PCI-DSS من المستوى الأول، وهي أعلى معيار دولي لأمن مدفوعات البطاقات، وتحمل تراخيص تنظيمية متعددة، منها ترخيص TCSP في هونغ كونغ، وترخيص MSB في الولايات المتحدة، وترخيص VASP في ليتوانيا. إلى جانب هذه الشهادات، تُدير الشركة نظامًا لإدارة المخاطر ومكافحة غسل الأموال على مستوى البنوك، يضمن عمليات آمنة ومتوافقة تمامًا مع المعايير في جميع خدماتها.

جميع منتجات Interlace مبنية على أساس الأمان والامتثال. فهي تتميز بحماية متعددة الطبقات، وضوابط ذكية للمخاطر، ومراجعات امتثال دقيقة، ومصادقة قوية للمستخدمين لحماية بيئات المؤسسات من المخاطر والاحتيال.

تُمكّن بنية CryptoConnect التحتية من تبادل سلس بين العملات الورقية والعملات المشفرة. كما تدعم التخزين والنقل الآمن للأصول الرقمية الرئيسية، مثل USDT وUSDC وETH وBTC، مع تمكين الشركات من إجراء المدفوعات والتبادلات بالعملات الورقية والمشفرة على حد سواء. وهذا يُعزز بشكل كبير كفاءة التسوية ويُقلل خسائر صرف العملات مقارنةً بالطرق المالية التقليدية.

توفر Interlace أيضًا مجموعة مرنة من واجهات برمجة التطبيقات (APIs) - بما في ذلك CaaS وBaaS وWaaS - مصممة للتكامل السريع. بفضل الوثائق المفصلة والأدوات الجاهزة للشركات، يمكن للشركات دمج ميزات مالية متقدمة بسرعة في منصاتها الحالية دون تكاليف بحث وتطوير باهظة أو تكاليف تقنية إضافية.

كيف تساعد منصة Interlace صناعات الرياضات الإلكترونية والألعاب الرقمية في تلبية احتياجاتها المالية الفريدة؟

تتطلب صناعتا الرياضات الإلكترونية والألعاب الرقمية حلولاً مالية قادرة على معالجة المعاملات عالية التردد وتمكين تسويات سلسة عبر الحدود. تعمل إنترليس على إحداث تحول جذري في المشهد المالي لهذا القطاع من خلال تقنيات مبتكرة ومصممة خصيصاً لهذا الغرض.

من خلال التكامل مع واجهة برمجة تطبيقات CaaS من Interlace، يمكن لشركات الألعاب إصدار بطاقات Infinity افتراضية للاعبين والفرق. تُمكّن هذه البطاقات المستخدمين من شراء عناصر داخل اللعبة، والحصول على تذاكر البطولات، ودفع تكاليف الخدمات ذات الصلة، كما تُعدّ طريقة فعّالة لتوزيع جوائز الألعاب.

لضمان عمليات آمنة، تُدمج إنترليس نظامًا قويًا لمكافحة الاحتيال قادر على كشف ومنع الأنشطة المشبوهة فورًا، بما في ذلك إساءة استخدام بطاقات نقاط الألعاب المسروقة. ويغطي إطار الامتثال الشامل الخاص بها نطاقات قضائية متعددة، مما يسمح لشركات الألعاب بالعمل بثقة في الأسواق العالمية مثل أوروبا وآسيا وأمريكا الشمالية.

هل يمكنك شرح عملية وفوائد برنامج الشراكة التابعة لـ Interlace؟

بفضل انعدام العوائق التقنية، والامتثال القوي للأنظمة العالمية، وفرص تقاسم الإيرادات التنافسية للغاية، يُمكّن برنامج شركاء تحالف إنترليس الشركاء من تنمية قاعدة عملائهم بسرعة من خلال الاستفادة من التعاون الاستراتيجي والوصول إلى مجموعة إنترليس الكاملة من المنتجات المالية. من خلال تقديم كل من Web2 و Web3 من خلال البنية التحتية، يخلق البرنامج بيئة مفيدة للطرفين لجميع المشاركين.

يمكن للشركاء التقدم بطلب الانضمام إلى البرنامج عبر الموقع الرسمي لـ Interlace. بعد الموافقة، يعمل فريق Interlace عن كثب مع كل شريك defiفي نطاق التعاون، والذي قد يشمل إحالات العملاء، ودعم الامتثال، ومساعدة الدمج. كما يُتاح للشركاء خيار إحالة العملاء مباشرةً إلى Interlace، حيث يتولى فريق تطوير الأعمال إدارة العقود، بينما تُدير Interlace عمليات التحقق من الامتثال وإعداد الحسابات.

يقدم البرنامج العديد من المزايا الرئيسية التي تجعله في متناول الجميع ومجزيًا في آنٍ واحد. لا يُطلب من الشركاء إدارة أي تكامل تقني، ويمكنهم التركيز كليًا على استقطاب العملاء وإدارة العلاقات. يقدم فريق إنترليس دعمًا كاملاً، بدءًا من تصميم الحلول وتدقيق الامتثال، وصولًا إلى تدريب العملاء، مما يُخفف العبء التشغيلي بشكل كبير.

تلتزم إنترليس بالمعايير التنظيمية في أسواق رئيسية مثل هونغ كونغ والصين والولايات المتحدة. بفضل أنظمة مكافحة غسل الأموال المدمجة، وإجراءات مكافحة الاحتيال، وتحقق معرفة العميل (KYC) المدعومة بتراخيص دولية متعددة، يمكن لشركائها خدمة عملائهم حول العالم بثقة تامة دون الحاجة إلى التعامل مع بيئات تنظيمية معقدة.

صُمم نموذج إيرادات البرنامج لتشجيع النجاح على المدى الطويل. يستفيد الشركاء من هيكل عمولات تنافسي مع إمكانية تراكم الإيرادات. عندما يعتمد العملاء منتجات إنترليس متعددة، يحصل الشركاء على مكافآت عمولات إضافية، مما يعزز نمو الأعمال المستدام والقابل للتوسع.

كيف يختلف نموذج CaaS الخاص بشركة Interlace عن خدمات إصدار البطاقات التقليدية؟

بالمقارنة بخدمات إصدار البطاقات التقليدية، توفر خدمة CaaS من Interlace (البطاقة كخدمة) مزايا متميزة في التكامل الفني وإدارة المخاطر والامتثال والمرونة التشغيلية.

غالبًا ما تتطلب برامج البطاقات التقليدية من الشركات التعاون مع البنوك أو المؤسسات المالية لبناء أنظمة مخصصة. يتضمن ذلك عادةً التنسيق مع العديد من مزودي الخدمات الخلفية، بما في ذلك رعاة نظام BIN، ومصنّعي البطاقات، وشبكات الدفع، مما يؤدي إلى جداول زمنية طويلة للنشر ومتطلبات تقنية عالية. 

في المقابل، تُمكّن واجهة برمجة التطبيقات (CaaS) من Interlace الشركات من إطلاق إصدار بطاقات شامل في غضون أسبوعين فقط. يتضمن الحل وحدات مدمجة للتحكم في المخاطر، والامتثال، والتسوية، والتكامل السلس مع البنوك وجهات إصدار البطاقات. هذا يُخفّض بشكل كبير التكاليف الفنية، ويُمكّن الشركات من تحويل تركيزها من تحديات البنية التحتية إلى نمو أعمالها.

يصاحب إصدار البطاقات أيضًا التزامات تنظيمية معقدة، لا سيما فيما يتعلق بالامتثال لمكافحة الاحتيال وغسل الأموال. غالبًا ما تتطلب الأساليب التقليدية بناء أنظمة داخلية والحصول على تراخيص متنوعة، مما يجعل العملية مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً. يُبسط Interlace هذه العملية من خلال ميزات KYC وAML وKYT المتكاملة. 

بفضل شهادة PCI DSS المستوى 1 والتراخيص في العديد من الولايات القضائية - بما في ذلك TCSP في هونج كونج، وMSB في الولايات المتحدة، وVASP في ليتوانيا - يمكن للشركات تلبية متطلبات الامتثال دون عبء بناء وصيانة أطرها التنظيمية الخاصة.

يدعم Interlace CaaS مجموعة واسعة من حالات الاستخدام، مما يسمح للشركات بإصدار بطاقات افتراضية وفعلية بكميات كبيرة. يمكن تخصيص هذه البطاقات لأغراض مثل إنفاق الموظفين، أو مدفوعات الموردين، أو اشتراكات الشركات، أو مكافآت العملاء. 

يمكن للشركات أيضًا تحديد حدود إنفاق فردية لكل بطاقة، مما يُسهّل عمليات التسوية والمحاسبة. بالإضافة إلى إمكانيات العملات التقليدية، يدعم Interlace تبادل العملات المشفرة وتحويلها وإنفاقها، مما يمنح الشركات وسيلة فعّالة لدمج الأصول الرقمية في العمليات اليومية، ويُقلّل من صعوبة تبني العملات المشفرة في بيئات الأعمال الواقعية.

من الأمثلة التي تُبرز تأثير حلول Interlace وكالة سفر إلكترونية تعتمد على العملات المشفرة. Web3- واجهت المنصة الأصلية تحديات كبيرة مع الأنظمة المالية التقليدية، وخاصة فيما يتعلق بإدارة العملات المتعددة وإصدار البطاقات.

شكلت البنوك التقليدية عقباتٍ أمام هذه الشركات بتقييدها حسابات العملات التقليدية فقط، وإطالة دورات التسوية، وتعقيد عملية الانضمام بسبب المخاوف التنظيمية والمخاطر المُتصوَّرة. بفضل دعم Interlace للعملات المتعددة والتحويل الفوري من العملات المشفرة إلى العملات التقليدية، أصبح بإمكان وكالة السفر الآن إدارة كلٍّ من العملات المشفرة والتقليدية في حساب واحد. هذا يُلغي الحاجة إلى إدارة حسابات بنكية متعددة، ويُقلل من خسائر صرف العملات الأجنبية، ويُحسِّن التدفق النقدي - وهو تحسينٌ أساسيٌّ للمنصات التي تخدم المستخدمين والتجار العالميين.

احتاجت الوكالة أيضًا إلى إمكانية إصدار بطاقات على نطاق واسع، سواءً للأقسام الداخلية أو لمكافآت العملاء. غالبًا ما يحدّ شركاء البنوك التقليديون من سعة الإصدار ويفتقرون إلى المرونة. من خلال دمج واجهة برمجة التطبيقات (CaaS) من Interlace، اكتسبت الوكالة القدرة على إصدار عدد غير محدود من البطاقات فورًا، كل منها مُخصصة لعلامتها التجارية ومُصممة خصيصًا لميزانيات أو أنواع مُحددة من التجار. هذا لا يُحسّن الكفاءة التشغيلية فحسب، بل يُعزز أيضًا تفاعل المستخدمين وظهور العلامة التجارية.

من خلال هذه القدرات، تعمل Interlace على تمكين الشركات في Web3 مساحة للتغلب على القيود المالية التقليدية، وتبسيط سير عمل الدفع، والتوسع بسرعة باستخدام الأدوات المالية الحديثة المتكاملة.

ما هو الدور الذي تعتقد أن شركات التكنولوجيا المالية مثل Interlace تلعبه في الحد من التفاوت المالي على نطاق عالمي؟

باعتبارها بنية تحتية مالية متقدمة تربط بين Web2 و Web3تعمل شركة Interlace على تفكيك الحواجز المالية التقليدية وتقود مستقبل التمويل الشامل المدعم بالتكنولوجيا.

تُخفّض إنترليس عوائق الوصول المالي من خلال تمكين التكامل العالمي عبر منصة كريبتو كونيكت. يمكن للشركات، مهما كان حجمها، إدارة معاملات العملات الرقمية والعملات المشفرة في مساحة واحدة موحدة، مما يُتيح تدفقًا سلسًا من العملات المشفرة إلى العملات التقليدية وصولًا إلى الإنفاق اليومي. 

بفضل خدمة "البطاقة كخدمة"، يُمكن للشركات إطلاق برامج بطاقاتها الخاصة بسرعة باستخدام تكامل بسيط مع واجهة برمجة التطبيقات (API) دون الحاجة إلى تحديث حزمة التقنيات الحالية. يُسهّل هذا على الشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد الوصول إلى أدوات مالية متوافقة مع العملات المشفرة، ودخول الأسواق العالمية، والحفاظ على التحكم في شؤونهم المالية بكفاءة أكبر.

لتخفيف عبء الامتثال، تُقدّم Interlace أدوات تنظيمية مُدمجة تُبسّط العمليات منذ البداية. تشمل الميزات الرئيسية مراقبة "اعرف معاملاتك" لإيداعات العملات المشفرة، وعمليات التحقق من هوية العميل (KYC) لحاملي البطاقات المُتاحة عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) أو وضع الوصي، وبروتوكولات مُدمجة لمكافحة غسل الأموال. تضمن هذه الحلول أمان تدفقات الأموال وامتثالها، مع تقليل الوقت والتكلفة والتعقيد المُصاحب عادةً للوائح التنظيمية متعددة الولايات القضائية.

يُساعد Interlace أيضًا على خفض التكاليف المالية من خلال تمكين معاملات العملات المشفرة في الوقت الفعلي. بخلاف الأنظمة القديمة مثل SWIFT، والتي غالبًا ما تكون بطيئة ومكلفة، يُتيح Interlace تسويات أسرع وأكثر مباشرة. هذا يُقلل من التأخير الذي قد يُعيق التدفق النقدي، ويُقلل من الرسوم الباهظة المرتبطة بتحويل العملات والتحويلات الدولية.

ومن خلال معالجة نقاط الألم الأساسية هذه - إمكانية الوصول والامتثال والتكلفة - تعمل Interlace على تمهيد الطريق لنظام بيئي مالي أكثر انفتاحًا وكفاءة واتصالًا عالميًا.