Более половины центральных банков планируют выпустить CBDC в течение 5 лет

Согласно опросу Official Monetary and Financial Institutions Forum (OMFIF) более 50% центральных банков планируют выпустить CBDC в течение ближайших 5 лет. В то же время треть центральных банков отложили планы по выпуску цифровой валюты (CBDC) из-за проблем с регулированием и меняющихся экономических условий.

Аналитический центр OMFIF совместно с компанией Giesecke+Devrient провели исследование, согласно результатам которого 34% представителей центральных банков планируют выпустить CBDC в ближайшие 3–5 лет. Кроме того, 18% уже готовы к выпуску цифровой валюты или намереваются выпустить CBDC в течение 1–2 лет. Для сравнения, в 2022 году этот показатель достигал 38%. Отмечается, что доля регуляторов, которые менее склонны к выпуску, выросла с 0% до 15% по сравнению с 2022 годом, что подчеркивает наличие новых вызовов.

Вместе с тем, 31% опрошенных отложили реализацию соответствующих проектов, ссылаясь на проблемы с нормативно-правовой базой и системой управления, а также непредвиденные экономические вызовы, решение которых приоритетнее, чем выпуск цифровых валют. Всего в ходе опроса были изучены мнения представителей 34 центральных банков. 

Ключевым выводом исследования стало снижение влияния технических барьеров на разработку CBDC. В прошлом году центральные банки отмечали сложности с обеспечением приватности, кибербезопасности, масштабируемости и совместимости с существующими платежными системами. Однако в 2024 году удовлетворенность прогрессом в этих областях существенно выросла.

Тем не менее, пользовательский опыт (UX) оказался самым сложным аспектом разработки. Доля центральных банков, назвавших UX главным вызовом, значительно выросла по сравнению с предыдущими годами. Эксперты считают, что это связано с тем, что основные технические проблемы уже решены, и теперь регуляторы переходят к фазе адаптации CBDC под конечных пользователей.

Исследование также выявило различие в мотивации внедрения CBDC в развитых и развивающихся странах: 

• 44% ЦБ развивающихся стран назвали финансовую доступность основной причиной разработки цифровых валют; 
• 50% ЦБ развитых стран сосредоточены на сохранении суверенитета центральных банков в условиях цифровой трансформации платежных систем.

Особое внимание при разработке CBDC уделяется офлайн-платежам, которые становятся ключевым фактором для финансовой инклюзии, особенно в регионах с нестабильным интернет-соединением. 

Напомним, в декабре 2024 года аналитики OMFIF сообщили , что банковские структуры во всем мире работают над оптимизацией процессов, связанных с трансграничными платежами, но популярность цифровых валют центральных банков в этом контексте снижается.